最近，中小型银行设定了新的存款利率调整旋转。许多农村银行和农村银行最近宣布削减时间存款的利率。调整后，某些机构的五年押金和撤销的最低利率下降到1.2％，大型国有银行的利率水平下降到相同的1.3％。值得注意的是，利率“比存入1年更好的保存率更好”的现象在中小型中很普遍，这引起了市场的广泛关注。 上海金融与法律研究所的研究人员杨·海芬（杨 积极降低存款的长期利率 5月30日，广东Qingxin农村商业银行发布了一份公告，称该公告将从现在开始调整RMB存款清单的利率，并直接降低五年存款的利率和将固定存款的删除减少1.25％；同一天，广州胡杜·乔州农村银行宣布将从6月5日起调整利率，五年押金的利率和固定存款的利率为1.2％，55个基点低于三年期利率，40点比年利率高40点的利率，甚至比同一期限的国家利率小于同一期限的国家利率。 6月1日，北京Huairou Rongxing农村银行还以两年，三年和五年的固定率为1.2％。 对中小型银行的旋转利率调整与大型国有银行形成了鲜明的对比。数据显示，5月20日，大型国有银行总体将其利率降低到存款。其中，当前利率降低了5分，至0.05％。三个月至两年的利率降低了15个基本点，三年和五年的利率降低了25个基本点，分别达到1.25％和1.3％。与大型国有银行不同，调整中小型银行的特征是“加速降低长期利率”。 在这方面，南卡大学的金融教授天·利尤伊（Tian Liyui）告诉《美国证券报道》记者，中小型银行的五年利率下降了国有大型银行的水平，主要是由于预防净利息利率，这是风险风险风险和狂热机制的联合行动。在当前的信贷市场环境下，贷款利率继续崩溃，中小型银行的利率狭窄，迫使他们减少INT高成本存款成本的利率。向Massmall和中型银行提供的大多数贷款都是短期业务，长期存款可能会导致资金不匹配，因此它们会积极降低长期利率。 旋转现象可以在短时间内持续 州政府对财务监督和行政管理的数据表明，我国家的商业银行的净利息净值在今年第一季度的范围更低至1.43％，从去年第四季度开始得分9。从机构类型的角度来看，今年第一季度大型国有银行，股票银行，商业城市银行和农村银行的净利润率分别为1.33％，1.56％，1.37％，1.37％和1.58％，下降点基础，5点，1个基本点，1个基本点和15点和15分和15点基础和15分。 面对净利息余量的压力，很小和中等规模的银行积极调整其长期存款利率。天利伊（Tian Liyui）说，中小型银行采用了“短期高利率”。减压的长期压力是通过短期利率吸引对流体敏感的客户，并减轻长期债务压力。从净间隙利率的压力下，旋转现象可能会在短期内持续下去。如果将来利率弹跳，则可能会降低旋转状况，但是长期以来，小额和中等规模的银行可能会保持定价方法的“短期短期利率和低利率”。 杨·海普普（Yang Haipping）表示，主要来自两个主要因素的中小型银行中的利率存款率：一方面，在正常情况下，长期利率较高，并且有足够的压缩空间。银行经常在权衡支付押金和确保流动性的成本时，可以修复长期利率；另一方面，基于对削减利率的期望，银行通过定价利率，缩短到期时间的平均时间，提高动机的灵活性并提前锁定低成本资金来积极指导存款行为。 “这种现象标志着中小型银行的存款操作模型的变化，从追求规模到对过去的准确控制；注意主动管理被动责任并避免高成本沉积。Yang Haiping说。 面对挑战，中小型银行需要积极探索解决方案。田liyui建议，首先，实施不同的定价，为高网站客户制定分层的利率，并启动具有区域特征的存款产品；第二，促进“存款 +”服务变更，结合金融管理业务存款和约束消费情况以提高综合收入；第三，加速数字化转型，使用大型数据塑造存款服务的智能转移和推动，开发局部金融生态系统，增强客户的棍子，并平衡客户债务和维护的成本。 Yang Haipping补充说，中小型银行需要增强其战略研究能力，以使精致，专业，灵活和灵活；改变其存款业务理念，从成本驱动，紧迫性的成本和业务驱动的成本中促进存款业务的转型，并使用金融技术来改善帐户活动并增加降雨量；同时，请注意特征存款产品的研究和开发，并促进管理和存款管理运营的协调发展；此外，给自己的B全面发挥赋予业务资格，并通过添加服务变更解决方案和特殊服务来提高客户忠诚度。 （收费编辑：谭先生） 神性：中国净资金已印刷本文以提供其他信息，并不代表本网站的观点和立场。本文的内容仅供参考，并且不会产生投资建议。投资者在此基础上以自己的风险行事。